НПФ является коммерческой структурой, которая может осуществлять отдельные виды деятельности в сфере пенсионного страхования и обеспечения. При наличии договора с НПФ, граждане могут оформить и получать обычную и накопительную пенсию без обращения в ПФР. Основным направлением деятельности негосударственных фондов является управление и инвестирование накоплений граждан.
Что такое НПФ и как это работает
НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.
НПФ могут заниматься:
- обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
- обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
- управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.
Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.
Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:
- можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
- перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
- менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
- менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.
Преимущества работы с НПФ
Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:
- есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
- если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
- НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
- через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
- многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.
Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.
Как выбрать НПФ: какой лучше в 2024 году
Чтобы выбрать НПФ и заключить договор о переводе своих накоплений, нужно убедиться в наличии у фонда лицензии, включении его в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Сведения о выданных лицензиях есть на сайте ЦБ РФ, а реестр фондов-участников доступен по ссылке https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ . Также на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) есть список НПФ, исключенных из реестра. Заключение договора с фондом, исключенным из реестра, не гарантирует возврат накоплений за счет средств АСВ.
Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:
- показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в "случайно" успешный фонд);
- надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
- продолжительность работы на рынке;
- сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
- условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
- территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).
Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.
Рейтинг НПФ по надежности в 2024 году
Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель "Эксперт РА"). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:
- ААА - максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
- АА - высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
- А - средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
- ВВВ - умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.
Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:
- НПФ Сбербанка;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- ГАЗФОНД.
Указанным фондам присвоен показатель прогноза "стабильный", т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ "НЕФТЕГАРАНТ". Его категория ruАА+ с прогнозом "развивающийся". Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.
Рейтинг НПФ по доходности в 2024 году
На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 и предыдущие года. Список лидеров в 2018 году с указанием процента годовых:
- НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления - 9.12%;
- НПФ Согласие-ОПС - 6.83%
- НПФ Первый промышленный альянс - 6.82%;
- НПФ Алмазная осень - 6.81%;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд - 6.81%.
Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.
Отчетность за предыдущие годы можно скачать в таблицах по ссылке https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2018y/ . Эта информация является объективной и достоверной, так как формируется после проверки отчетности со стороны Центробанка РФ.
Полезно
- Калькулятор добровольных взносов помогает формировать пенсию
- Выплаты на детей в 2024 году
- Услуги Социального фонда – 2024: что ждет россиян с нового года
- Заявление на распоряжение маткапиталом для погашения кредита на улучшение жилищных условий
- Пособие на ребенка до 3 лет из средств материнского капитала: 10 фактов
Здравствуйте. Как получить накопительную пенсию умершего мужа в ноябре 2020 года? Какие документы собрать и куда обратиться? Спасибо. Ответить можно на почту osmanova_71@mail.ru
Здравствуйте,подскажите как перейти из НПФ обратно в ПФР
Как правильно написать заявление на выплату накопительной части пенсии